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保險代理人

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保險代理人是用戶(hù)購買(mǎi)保險常見(jiàn)的一種渠道,保險代理人與保險公司是委托代理的關(guān)系,或是雇傭關(guān)系。保險代理人向用戶(hù)推銷(xiāo)保險公司的產(chǎn)品,相當于一個(gè)中間人,起到橋梁的作用。用戶(hù)通過(guò)保險代理人與保險公司簽訂合同、向保險公司繳納保費,享受保險公司提供的保障。達成交易后,保險代理人會(huì )從保險公司收取一部分傭金。

知識拓展

保險代理人是什么人?



我國《保險法》第一百一十七條對保險代理人有著(zhù)完整的定義:


【保險代理人】是根據保險人的委托,向保險人收取傭金,并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構或者個(gè)人。


也就是說(shuō),保險代理人既可能是個(gè)人,也可能是某個(gè)機構。保險代理人主要包括專(zhuān)業(yè)代理人、兼業(yè)代理人、個(gè)人代理人及獨立代理人。


保險代理人不僅會(huì )根據保險人的委托授權代理其經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù),向保險公司收取代理費用,而且還需要為被保人提供接受投保、出立保單、代收保費、協(xié)助用戶(hù)理賠等服務(wù)。


為了規范保險代理人的經(jīng)營(yíng)行為,維護用戶(hù)的合法權益以及保險市場(chǎng)穩定,中國銀保監會(huì )通過(guò)了一系列的規定,比如說(shuō)《保險代理人監管規定》2021年1月1日已正式施行。


保險代理人可能存在哪些不足?



產(chǎn)品有限。保險代理人只能為用戶(hù)提供一家保險公司的產(chǎn)品,通常以財產(chǎn)類(lèi)保險產(chǎn)品居多,產(chǎn)品類(lèi)型單一、保費價(jià)格較高,可能難以滿(mǎn)足不同用戶(hù)的多樣化需求。


誤導銷(xiāo)售。部分業(yè)務(wù)水平不端的代理人,迫于競爭壓力,存在夸張營(yíng)銷(xiāo)、過(guò)度銷(xiāo)售等行為,甚至為了成交對用戶(hù)進(jìn)行誤導。一方面,讓用戶(hù)所購產(chǎn)品無(wú)法滿(mǎn)足實(shí)際所需,另一方面可能會(huì )為后續正常理賠埋下隱患。


保險代理人有哪些優(yōu)勢?



按需投保。每位用戶(hù)的保險需求都是不一樣,保險代理人可以根據用戶(hù)的年齡、健康狀況、經(jīng)濟情況量體裁衣,讓用戶(hù)買(mǎi)到適合自己的保險產(chǎn)品。


專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。保險與一般的商品不同,專(zhuān)業(yè)性強,條款內容多,普通用戶(hù)可能難以理解,保險代理人可以向用戶(hù)講解條款,讓用戶(hù)對保險條款真正理解,用戶(hù)自己的專(zhuān)業(yè)讓用戶(hù)買(mǎi)得放心、也買(mǎi)得安心。


人性化服務(wù)。保險代理人可以根據用戶(hù)的家庭情況和經(jīng)濟情況提供更人性化的服務(wù),比如說(shuō)被保人生病住院代理人會(huì )提醒保存好發(fā)票、發(fā)生理賠保險代理人會(huì )告知用戶(hù)準備哪些理賠資料等,在用戶(hù)生日等特殊時(shí)期,提供生日問(wèn)候等。


長(cháng)期規劃。合格的保險代理人可以成為用戶(hù)的家庭保障規劃師,會(huì )針對用戶(hù)的家庭情況,為用戶(hù)個(gè)人以及家庭成員做長(cháng)期的規劃,從健康規劃到理財規劃,均能給到不錯的建議。


如何挑選靠譜的保險代理人?



專(zhuān)業(yè)。我國保險代理人達到了幾百萬(wàn),人員隊伍龐大,自然素質(zhì)良莠不齊。用戶(hù)挑選保險代理人時(shí)要留意其是否專(zhuān)業(yè),比如說(shuō)對保險產(chǎn)品的認識和了解、對條款的解讀、對保險法律法規是否了然于心、對用戶(hù)的需求是否能滿(mǎn)足等,這些都能看出保險代理人是否專(zhuān)業(yè)。


真誠。主要看保險代理人是否站在用戶(hù)的角度推薦保險產(chǎn)品,是否能滿(mǎn)足用戶(hù)的需求,是否站在用戶(hù)的角度思考問(wèn)題,而不是一味地追求“代理費”。


穩定。靠譜的代理人與用戶(hù)之間的關(guān)系應當是長(cháng)期、穩定和可持續的,而不是干個(gè)一兩個(gè)月就辭職了,連人都找不到。畢竟有些用戶(hù)購買(mǎi)的保險產(chǎn)品時(shí)長(cháng)期險,后期續費、保單信息變更、理賠等離不開(kāi)代理人的協(xié)助,如果找不到代理人就比較麻煩。


保險代理人離職,保單怎么辦?



目前我國的代理人人數眾多,代理人主動(dòng)離職也是比較常見(jiàn)的情況。不過(guò),就算用戶(hù)通過(guò)代理人購買(mǎi)保險后代理人離職了,也不用擔心:


1、保單會(huì )不會(huì )失效


不會(huì )失效。在用戶(hù)購買(mǎi)保險產(chǎn)品的過(guò)程中,保險代理人起到的是一個(gè)中介的作用,實(shí)際上與用戶(hù)簽訂保險合同的還是保險公司,用戶(hù)繳納的保費是到了保險公司那兒的,所以享受的也是保險公司提供的保障。故而,就算代理人離職,只要用戶(hù)按照保單的約定按時(shí)繳納保費,保險合同也不會(huì )失效。


2、保單怎么管理


保險代理人雖然會(huì )有提醒用戶(hù)繳納保費等行為,但是具體的保單管理是由保險公司進(jìn)行的,代理人所做的只是一些輔助性的工作,用戶(hù)如果想要進(jìn)行保單信息變更、續交保費、申請理賠等,均可以直接通過(guò)保險公司進(jìn)行。


3、理賠怎么辦


代理人離職后如果用戶(hù)需要申請理賠的話(huà),也不用慌,合同列明怎么做就怎么進(jìn)行理賠。

主要因為,保險公司是否會(huì )對用戶(hù)進(jìn)行理賠,主要以保險合同來(lái)說(shuō)話(huà),如果用戶(hù)的情況屬于保險合同責任,保險公司同樣會(huì )進(jìn)行理賠,不會(huì )因為代理人離職影響到理賠的結果的。


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