熱搜:

償付能力

百科詞典

2028人看過(guò)

收藏

償付能力是衡量保險公司財務(wù)狀況時(shí)必須考慮的指標,為了確保保險公司沒(méi)有夸大保單所有人盈余,監管要求保險公司每個(gè)季度都要公布自己的償付能力,全面檢測保險公司經(jīng)營(yíng)狀況,保障投保者權益不會(huì )受損。如保險公司核心償付能力充足率低于50%或綜合償付能力充足率低于100%的保險公司,銀保監會(huì )將采取監管談話(huà)、要求保險公司提交預防償付能力充足率惡化或完善風(fēng)險管理的計劃、限制董監高薪酬水平、限制向股東分紅四項監管措施。

知識拓展

償付能力計算方式



償付能力通過(guò)償付能力充足率體現,償付能力充足率分兩種:

核心償付能力充足率=核心資本/最低資本

綜合償付能力充足率=實(shí)際資本/最低資本

核心資本是保險公司高流動(dòng)性資本,比如現金、存款等變現很快的錢(qián);實(shí)際資本是保險公司所持有的全部的錢(qián);最低資本是監管部門(mén)要求保險公司必須持有的錢(qián)。

償付能力怎樣才算達標



一、核心償付能力充足率不低于50%;

二、綜合償付能力充足率不低于100%;

三、風(fēng)險綜合評級在B類(lèi)及以上。

不符合上述任意一項要求的,為償付能力不達標公司。

風(fēng)險綜合評級:綜合考慮償付能力充足率和其他風(fēng)險,把各家公司分為 A、B、C、D 四個(gè)級別,A 級最好,D 級最差,這個(gè)指標比償付能力充足率更全面。
保險公司應當按照中國銀保監會(huì )制定的保險公司償付能力監管具體規則,每季度公開(kāi)披露償付能力季度報告摘要,并在日常經(jīng)營(yíng)的有關(guān)環(huán)節,向保險消費者、股東、潛在投資者、債權人等利益相關(guān)方披露和說(shuō)明其償付能力信息。


如何提高償付能力


增加資本:這是最為直接和有效的方式,可以直接改善公司的實(shí)際償付能力,從保險業(yè)的整體看,增資需要整個(gè)行業(yè)對資本方有吸引力,使其對投入的長(cháng)期性有所認同。

調整業(yè)務(wù)結構:調整業(yè)務(wù)結構是保險企業(yè)長(cháng)期和永恒的主題,需要比較不同業(yè)務(wù)線(xiàn)的償付能力敏感程度,在一定的標準化處理后,現行的償付能力標準對哪些業(yè)務(wù)的反應最為快速和敏感。

明確中長(cháng)期的發(fā)展目標:在采取任何針對償付能力的資本運作和管理措施時(shí),應考慮所在企業(yè)的市場(chǎng)定位和發(fā)展階段,償付能力措施不是一種短期行為,因此也不會(huì )只是短期效應,無(wú)論是正面還是負面的效應。



百科詞典

查看更多
投保人
被保人
受益人
免賠額
健康告知

相關(guān)產(chǎn)品

查看更多

暫無(wú)內容

萬(wàn)+
累計投??蛻?hù)數
專(zhuān)業(yè)保險服務(wù)
合作保險公司