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疾病分組

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指用戶(hù)投保重疾險產(chǎn)品后,保險公司將其保障的疾病分成多個(gè)組別,通常每組賠付1次,同一組別內的疾病不可重復賠付,不同組別賠付互不影響。比如說(shuō)可以將保障的100種重疾分成5組,賠付5次;將保障的45種輕癥分成3組,賠付3次等。

知識拓展

疾病分組是什么意思?



要弄清楚疾病分組什么意思,要留意這幾點(diǎn):


其一,多次賠付。疾病分組通常出現在重疾多次賠付的產(chǎn)品中。比如說(shuō)惠寶保少兒重大疾病保險就將其保障的120種重疾分成了5組,每組賠付1次,重疾累計最多賠付5次。部分重疾只賠付1次的產(chǎn)品,還會(huì )將其保障的輕癥分組,輕癥可以多次賠付。


其二,理賠。疾病分組是為了限制理賠。疾病分組通常會(huì )要求,同一組別內疾病只賠付一次。舉個(gè)例子,被保人罹患兩種疾病,如果屬于同一組別,那么保險公司會(huì )只賠付其中一種。如果是不分組的產(chǎn)品,被保人可能兩種疾病都能獲賠??梢钥闯?,疾病分組實(shí)際上是削弱了產(chǎn)品的理賠能力。


其三,間隔期。疾病分組理賠除了受制組別限制外,保險公司通常會(huì )設置理賠間隔期,重疾間隔期通常為90天或180天,輕癥間隔期通常以90天居多。


疾病分組的優(yōu)勢是什么?



可以多次賠付。疾病分組意味著(zhù)已經(jīng)罹患疾病的被保人仍然享有重疾險的保障。如果是單次賠付重疾險顯然是不需要對疾病分組的,但是如果被保人罹患重疾獲得賠付后,保險合同就會(huì )終止,想要投保其他重疾險產(chǎn)品被拒的概率也特別大。疾病分組的產(chǎn)品就不會(huì )存在著(zhù)的窘境,雖然已經(jīng)得到過(guò)理賠,但是既有的保障還是存在的。


保費更具優(yōu)勢。同樣是多次賠付的重疾險產(chǎn)品,疾病分組的產(chǎn)品通常比不分組多次賠付的產(chǎn)品價(jià)格要高,可以讓用戶(hù)更容易接受,也能讓更多的用戶(hù)享受更加充足的保障。


降低保司運營(yíng)風(fēng)險。疾病分組的產(chǎn)品比起不分組的產(chǎn)品,因為在一定程度上限制了理賠,所以保司的運營(yíng)風(fēng)險會(huì )降低。


疾病分組的投保要點(diǎn)是什么?



分組要合理。分組是否合理是多次賠付重疾險是否實(shí)用的一個(gè)關(guān)鍵性指標,舉個(gè)例子,接受肝臟、心臟等器官移植的病人罹患惡性腫瘤的概率比一般人要高,如果將器官移植和惡性腫瘤放在同一組別,這樣的分組對被保人是不利的,需要注意。用戶(hù)挑選產(chǎn)品時(shí),可以?xún)?yōu)先投保將高發(fā)疾病均勻分組以及將關(guān)聯(lián)性強的疾病劃分在不同組別的產(chǎn)品。


間隔期要短。疾病分組的產(chǎn)品多數會(huì )設置間隔期,間隔期是為了限制理賠的,所以間隔期越短對被保人越有利。


責任賠付要合理。部分疾病分組產(chǎn)品,會(huì )對其保障的身故、全殘、疾病終末期、輕癥責任進(jìn)行限定:重疾=身故=全殘=疾病終末期>輕癥,產(chǎn)品對重疾、全殘、疾病終末期或身故四種狀態(tài)只賠付一類(lèi),且一旦賠付其中任何一種,輕癥責任立即終止。這點(diǎn)要留意。


疾病分組適合哪些人?



預算充足的人。通常情況下疾病分組的產(chǎn)品比單次賠付的產(chǎn)品價(jià)格要高,用戶(hù)如果想要購買(mǎi)分組賠付的產(chǎn)品,需要更多的保費,如果預算充足可以為自己和家人投保。


多疾病家族史的人。如果家族中罹患疾病種類(lèi)比較多,為了以防萬(wàn)一,也可以為自己投保疾病分組的產(chǎn)品。



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