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效力中止

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效力“中止期”與“猶豫期”、“等待期”、“寬限期”同為保單的四大重要時(shí)期,指的是在合同存續期間,因為某些原因促使保單暫時(shí)失效,等失效事由消失后,自效力中止兩年內經(jīng)過(guò)保險人同意,用戶(hù)可以補繳保費,促使保險合同繼續履行。需要留意的是,如果被保人在保單效力中止期發(fā)生保險事故,保險人可以不承擔責任。

知識拓展

什么情況會(huì )導致保單效力中止?



我國《中華人民共和國保險法》第三十六條對效力中止有著(zhù)明確的規定:


合同約定分期支付保險費,投保人支付首期保險費后,除合同另有約定外,投保人自保險人催告之日起超過(guò)三十日未支付當期保險費,或者超過(guò)約定的期限六十日未支付當期保險費的,合同效力中止,或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。被保險人在前款約定期限內發(fā)生保險事故的,保險人應當按照合同約定給付保險金,但扣減欠交的保險費。


也就是說(shuō),保單效力中止的主要原因在于用戶(hù)超過(guò)寬限期仍然未繳納保費。


效力中止與效力終止的區別?



在保險領(lǐng)域,保單效力中止與保單效力終止是兩個(gè)比較相近的名詞,用戶(hù)經(jīng)常性弄混淆,但是二者代表的意義不同。保單效力終止,指的是保險合同成立后,因為法定或約定的事由發(fā)生,促使保險合同確定的當事人之間的權利、義務(wù)關(guān)系不再繼續,法律效力完全消失。


簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),保單效力中止,保單只是暫時(shí)失效,還有概率恢復;而保單效力終止則是保單完全失效,不可再次恢復。


為什么會(huì )設置中止期?



通常情況下,將保險合同失效之日起2年內叫做“中止期”。保險公司設置保單效力終止期,目的是考慮到了部分遇到特殊情況、暫時(shí)無(wú)法繳納保費的用戶(hù),讓這部分用戶(hù)此前繳納的保費不至于白白浪費。設置效力終止期限,可以讓這部分用戶(hù)度過(guò)特殊時(shí)期后續交保費,繼續享受保險保障。


保單效力中止對用戶(hù)有什么影響?




1、中止期發(fā)生事故保司不賠付


在保單效力中止期,如果被保人不幸發(fā)生合同約定的事故,保險公司可以不承擔保險責任。


2、恢復合同效力需補交保費


如果用戶(hù)在合同中止兩年內申請保單復效的話(huà),經(jīng)過(guò)保險人同意可以恢復的,用戶(hù)需要按照原保單合同的約定繳納保費,也就是說(shuō)保單不會(huì )因為被保人的年齡變化而增加保單。但是部分保司會(huì )要求用戶(hù)補繳保費利息。


3、需要重新健康告知及計算等待期


用戶(hù)在保單效力中止后如果申請復效的話(huà),保險人會(huì )根據被保人屆時(shí)的情況重新進(jìn)行健康告知以及重新計算等待期。也就是說(shuō),用戶(hù)可能會(huì )因為健康狀況變化被保險公司拒絕復效申請。除此之外,如果保司同意復效了,在復效等待期內,被保人如果不幸發(fā)生事故,保險公司也會(huì )拒賠。這對用戶(hù)來(lái)說(shuō),都是不利的。


保險合同效力中止如何恢復?





我國法律對效力中止的保險合同申請復效有時(shí)間要求,必須是合同效力中止后的2年內,超過(guò)兩年這個(gè)期限不可以申請復效。


申請保險合同復效時(shí)需要投保人填寫(xiě)復效申請書(shū),并且提供被保人的健康聲明書(shū)或者近期的體檢報告。


保險人會(huì )針對被保人的健康狀況等實(shí)際情況作出判斷,如果同意復效,保險人與用戶(hù)協(xié)商一致后需要投保人補繳保險費及其他應繳款項(比如說(shuō)保費利息)。


上述操作完成后,保單可以恢復法律效力。


如果保險合同在效力中止2年內未達成復效協(xié)議的,保險公司可以解除保險合同,終止法律效力。如果保險公司解除了保險合同,需要向用戶(hù)退還保單的現金價(jià)值。




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