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重疾

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重疾就是重大疾病,是指嚴重的、可能造成死亡的、顯著(zhù)加速生存者提前死亡的、直接影響生存者工作能力和生活能力的疾病,具有危及生命、死亡率高、治療花費高昂的特點(diǎn),比如惡性腫瘤、心肌梗死等。重疾險的誕生就是為了保重大疾病,所有的重疾險均包含28種重疾,能覆蓋約95%的重疾發(fā)生風(fēng)險。

知識拓展

重疾險包含的28種重疾具體包含哪些?


惡性腫瘤--重度、較重急性心肌梗死、嚴重腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、嚴重慢性腎衰竭、多個(gè)肢體缺失、急性重癥肝炎或亞急性重癥肝炎、嚴重非惡性顱內腫瘤、嚴重的慢性肝衰竭、嚴重腦炎后遺癥或嚴重腦膜炎后遺癥、深度昏迷、雙耳失聰、雙目失明、癱瘓、心臟瓣膜手術(shù)、嚴重阿爾茨海默病、嚴重腦損傷、嚴重原發(fā)性帕金森病、嚴重Ⅲ度燒傷、嚴重特發(fā)性肺動(dòng)脈高壓、嚴重運動(dòng)神經(jīng)元病、語(yǔ)言能力喪失、重型再生障礙性貧血、主動(dòng)脈手術(shù)、嚴重慢性呼吸衰竭、嚴重克羅恩病、嚴重潰瘍性結腸炎。

買(mǎi)重疾險保障的重疾種類(lèi)越多越好嗎?


其實(shí)不是的。有些重疾,罹患的概率較低,及時(shí)重疾險里加上了,用到的可能性也非常低。 

中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )和中國醫師協(xié)會(huì )明確定義了高發(fā)的28種重疾的理賠標準。實(shí)際上,市面上的重疾險產(chǎn)品幾乎都包含了這28種重疾,并且這些重疾的理賠率已經(jīng)占到了全部重疾的95%以上。 

這也說(shuō)明了,重疾險責任中只要含有這28種重疾,就能覆蓋絕大多數情況了。除了包含的28種重疾意外,越來(lái)越多的重疾險產(chǎn)品進(jìn)一步擴大了重疾的覆蓋面,甚至多達百余種,這對用戶(hù)來(lái)說(shuō),是錦上添花的好事。但如果有的產(chǎn)品以此為噱頭,讓用戶(hù)多加保費,那就要謹慎對待了。

重疾都是確診即賠嗎?賠付標準是怎樣的?


確診即賠并不是重疾險的唯一賠付標準!只是因為重疾中最高發(fā)的癌癥是確診即賠(占所有重疾理賠的70%以上)。28種重疾一般情況下有如下三種賠付方式: 

1、確診即賠 

28種重疾里能夠達到人們所說(shuō)的“確診即賠”的只有三種,即惡性腫瘤-重度、多個(gè)肢體缺失和嚴重Ⅲ度燒傷。 

2、實(shí)施手術(shù)或治療后賠付 

28種重疾里實(shí)施了約定手術(shù)后賠付的有6種。以冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)為例,明確表示理賠標準是“為治療嚴重的冠心病,已經(jīng)實(shí)施了切開(kāi)心包進(jìn)行的冠狀動(dòng)脈血管旁路移植的手術(shù)”。如果沒(méi)有實(shí)施手術(shù),即使確診了嚴重的冠心病,此時(shí)還無(wú)法獲得理賠。 

3、達到疾病狀態(tài)賠付 

28種重疾里達到約定的疾病狀態(tài)賠付的有19種。以嚴重慢性腎衰竭為例,其要求“分期達到慢性腎臟病5期,且經(jīng)診斷后已經(jīng)進(jìn)行了至少90天的規律性透析治療”。即只是確診還不夠,還需要達到它所要求的狀態(tài)。


重疾多次賠付有必要嗎?


重疾多次賠付,就是一款重疾險,理賠完一次重疾之后,合同不終止,還可以再繼續理賠第二次重疾、第三次重疾,甚至更多次。 

隨著(zhù)醫學(xué)不斷發(fā)展,重疾的5年生存率逐步提高,患了重疾并不意味著(zhù)“橫豎就是一個(gè)死”。多次賠付的重疾險可以幫助重疾生存患者在接下來(lái)的人生中繼續享有保障?;贾丶埠髱缀醪豢赡茉偻侗e的重疾險,單次賠付的重疾險在賠過(guò)重疾后,合同就終止了。對于年紀尚輕的被保險人來(lái)說(shuō),后續漫長(cháng)人生可能就沒(méi)有任何重疾保障了。 

所以,提前在身體還健康的時(shí)候,安排上重疾之后的保障,從風(fēng)險管理的角度,是很有必要的。在預算充足的情況下,還是比較建議大家選擇多次賠付重疾險的。

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