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訴訟時(shí)效

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通俗來(lái)說(shuō),想要打官司也有時(shí)間限制,超過(guò)規定的時(shí)間,則不受法律保護。在保險領(lǐng)域,被保人或受益人想要向保險公司申請保險金,也有時(shí)間限制,通常為兩年或五年。如果超過(guò)時(shí)效被保人或受益人并未向保險人提出索賠、并未提供必要的材料和單據,那么則視為被保人或受益人放棄理賠權利。

知識拓展

為什么保險產(chǎn)品會(huì )設置訴訟時(shí)效?



之所以設置保險金索賠訴訟時(shí)效,是為了促使被保人或受益人行使權力,方便保險人及時(shí)履行賠付義務(wù),維護保險對經(jīng)濟生活的保障作用。


保險訴訟時(shí)效是多長(cháng)時(shí)間?



無(wú)論民事訴訟或刑事訴訟,都有訴訟時(shí)效,如果權利人不行駛訴訟的權利,過(guò)期作廢。用戶(hù)購買(mǎi)保險產(chǎn)品,與保險公司產(chǎn)生糾紛,如果提出訴訟的話(huà),這里的訴訟屬于民事訴訟。不同的險種,訴訟時(shí)效不同。

《保險法》對保險訴訟時(shí)效進(jìn)行了明確的規定:


1、人壽保險訴訟時(shí)效

《保險法》第二十六條規定:人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時(shí)效期間為五年,自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。

也就是說(shuō)定期壽險、終身壽險、兩全保險這些人壽保險的訴訟時(shí)效通常是5年。


2、人壽保險外的其他保險訴訟時(shí)效

人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時(shí)效期間為兩年,自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。

這里“人壽保險以外的其他保險”包括百萬(wàn)醫療險、意外險、重疾險、防癌險等。


用戶(hù)如果想要知道自己的保險產(chǎn)品訴訟時(shí)效是多長(cháng)時(shí)間,可以從投保險種性質(zhì)來(lái)判斷,也可以仔細翻看下保險合同,通常保險合同上會(huì )載明。


超過(guò)保險訴訟時(shí)效會(huì )怎么樣?



1、保險公司拒絕理賠

“法律幫助勤勉人,不幫睡眠人”。如果被保人或受益人未在訴訟時(shí)效內申請保險金,則保險金請求權會(huì )消滅。被保人或受益人超過(guò)了訴訟時(shí)效后才提出理賠申請,保險公司通常會(huì )不予受理或拒絕處理。


2、打官司會(huì )失敗

被保人或受益人超過(guò)訴訟時(shí)效雖然仍然有權利訴訟,但是可能會(huì )喪失勝訴權。

因為已經(jīng)超過(guò)了訴訟時(shí)效,保險公司提出訴訟時(shí)效抗辯的話(huà),如果人民法院經(jīng)過(guò)審理認為抗辯事由成立的,會(huì )駁回被保人或受益人的訴訟請求,也就意味著(zhù)被保人或受益人的訴訟失敗了。


通俗一點(diǎn)說(shuō),超過(guò)訴訟時(shí)效被保人或受益人提出理賠申請,保險公司通常會(huì )拒絕處理,就算提起訴訟,也可能會(huì )喪失勝訴權。也就是說(shuō),超過(guò)了訴訟時(shí)效,被保人或受益人就無(wú)法獲取保險金了。


保險訴訟時(shí)效是怎么計算的?



保險合同通常對訴訟時(shí)效的計算有著(zhù)明確的規定,是從被保險人、受益人知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日開(kāi)始計算。舉個(gè)例子,用戶(hù)此前購買(mǎi)過(guò)重疾險并非產(chǎn)品已生效且過(guò)等待期,被保人不幸于2020年1月9日死于癌癥。

訴訟時(shí)效起算點(diǎn)應自2020年1月9日開(kāi)始計算至2022年1月9日屆滿(mǎn)。

需要留意的是,訴訟時(shí)效并非是用戶(hù)申請理賠日或者保險公司拒賠之日算起。在實(shí)際保險案例中,因為可能存在訴訟時(shí)效中止、中斷或者延長(cháng)的情況,所以部分保險事故發(fā)生超過(guò)2年或者5年,仍然在訴訟時(shí)效內。

案例展示

慧擇達爾文5號煥新版重疾險對該款保險產(chǎn)品的訴訟時(shí)效規定如下:


圖片來(lái)源:慧擇保險網(wǎng)

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