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社保斷繳1個(gè)月,影響竟然這么大!

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慧擇小馬老師 · 10天前267 人看過(guò)

 


最近,網(wǎng)上熱傳一個(gè)鵝廠(chǎng)程序員,月薪6萬(wàn),靠自己打拼在深圳買(mǎi)了兩套千萬(wàn)的房子。


因為被劃在裁員名單里,馬上要繳不起房貸了。


受大市場(chǎng)環(huán)境的影響,這兩年,尤其是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè),大部分人的就業(yè)和生活都不太樂(lè )觀(guān)。


有網(wǎng)友在帖子下留言說(shuō):


“人家好歹有千萬(wàn)房產(chǎn),我離職半年,現連房租都交不起了?!?/em>


失業(yè)不僅會(huì )迅速掏空錢(qián)包,在待業(yè)期間,還有一個(gè)隱形大風(fēng)險:社保斷繳。



 

社保斷繳,這些“危害”你不知道


平時(shí),大家都被灌輸,“人人都要交社保,它是國家給的福利”。


但很多人只知道,公司每個(gè)月會(huì )從我們的工資里,劃掉一部分錢(qián)來(lái)交社保。
社保具體有啥“福利”?少有人清楚。


小馬老師畫(huà)個(gè)圖幫大家理理:


 

 (圖片來(lái)源:慧擇自制)


繳出去的錢(qián),主要保障我們這幾個(gè)方面:


醫療險和養老保險:顧名思義,保的是我們的看病錢(qián)和養老錢(qián)。


生育保險:可以報銷(xiāo)生育費用,比如產(chǎn)檢、分娩費,還能領(lǐng)生育津貼。


失業(yè)保險:如果你被公司辭退,可以領(lǐng)取失業(yè)金。


工傷保險:被鑒定受工傷或職業(yè)病后,可以拿到一筆賠償。


但想要這些保障持續“生效”,“五險”得持續參保,就是每個(gè)月要交保費。


如果哪天因為失業(yè),公司“社保斷繳”,對我們危害到底有多大呢?


1

醫院看病,報銷(xiāo)不了


如果是醫保斷了,它的影響還是比較大的,主要有三個(gè)方面:


① 無(wú)法報銷(xiāo)醫藥費


不管交了多少年的醫保,一旦斷繳了,第二個(gè)月就不能用了。


這時(shí)候,如果剛好生個(gè)病,所有的藥費、住院費都要自己掏,一分錢(qián)都沒(méi)得報。


(但個(gè)人賬戶(hù)不受影響,還能繼續用。)


② 斷一下,報銷(xiāo)額度就降低


一般來(lái)說(shuō),醫保 連續繳費 的時(shí)間越長(cháng),每年報銷(xiāo)額度就越高。


舉個(gè)例子

小明在深圳上班,醫保連續繳滿(mǎn)6年。


門(mén)診大病醫??蓤箐N(xiāo) 90%,每年最高能報銷(xiāo)約 184萬(wàn)元(限醫保范圍內報銷(xiāo))。


但如果他中途斷繳 3個(gè)月以上,即便重新參保,短期內報銷(xiāo)額度也回不去了。


門(mén)診大病醫保只報 60%,且最高報銷(xiāo)約 15萬(wàn)。


(報銷(xiāo)數據來(lái)源深圳醫保局)

報銷(xiāo)額度一下少了169萬(wàn),可以說(shuō)“一斷”回到了解放前。


③ 影響退休后醫療保障


以山東青島為例:


從2026年起,達到職工醫保累計繳費年限(男30年、女25年),退休后可以不用繳費,享受終身醫保待遇。


但如果你中途斷繳了,想要再拿到這個(gè)“終身VIP”,退休后還得補幾年社保。


2

生孩子,得自己掏錢(qián)


對生育保險報銷(xiāo),深圳市要求:


需要累計繳滿(mǎn)1年,且懷孕、產(chǎn)假期間都要正常參保才能報銷(xiāo)。


所以,如果在懷孕前,沒(méi)買(mǎi)生育險,或者懷孕、產(chǎn)假期間丟了工作,生育險斷繳了。


那產(chǎn)檢的錢(qián),生娃的錢(qián)報不了,另外領(lǐng)不了生育津貼。


有朋友會(huì )說(shuō):“我老公不是有生育險?”


確實(shí)可以報銷(xiāo),但老公的生育險,只能報你的生育醫療費,生育津貼肯定沒(méi)有。


3

養老金,得遲點(diǎn)領(lǐng)


雖然我們都想早點(diǎn)退休養老。


但養老金和醫保一樣,對社保繳費年限有要求。


以深圳為例:


累計繳納養老保險費需≥15年。


所以,一旦斷繳過(guò)久,退休時(shí)不滿(mǎn)足繳費年限,你得補繳后才能領(lǐng)錢(qián)。


4

影響買(mǎi)房、車(chē)牌搖號,甚至孩子上學(xué)


咱們先來(lái)看看深圳這幾項對社保的要求:


買(mǎi)房:深戶(hù)連續交社?!?年,非深戶(hù)連續交社?!?年;


車(chē)牌搖號:非深戶(hù)需連續交社?!?年(不含補繳);


孩子上學(xué)(小學(xué)、中學(xué)):父母雙方或一方連續連續交社?!?年。


而像北京、上海等大城市,對社保要求甚至更嚴格。


基本都要求連續繳納,斷了一個(gè)月都得重新計算。


即使補繳了,也不行。


5

失業(yè)金,這筆錢(qián)可能領(lǐng)不了


這時(shí)候,肯定有人疑惑了:


“都失業(yè)了,咋還不能領(lǐng)失業(yè)金?”


失業(yè)金領(lǐng)取是有條件的,以深圳為例:


失業(yè)前,失業(yè)保險累計得交滿(mǎn)1年,或不滿(mǎn)1年但還有失業(yè)保險金領(lǐng)取期限;


非因本人意愿中斷就業(yè),且辦理了失業(yè)登記,并有求職要求。


但如果是你主動(dòng)炒老板魷魚(yú),抱歉,領(lǐng)不了失業(yè)金。


6

買(mǎi)商業(yè)保險,比別人貴


市面上的商業(yè)保險,也是看“身份”來(lái)賣(mài)、來(lái)賠的。


如果沒(méi)有社保,是要被區別對待的。


買(mǎi)醫療險,價(jià)格會(huì )比“有社?!钡娜速F;


一些壽險,“沒(méi)有社?!钡娜?,買(mǎi)不了高保額;


“沒(méi)有社?!?,個(gè)別醫療險、意外險報銷(xiāo)會(huì )下降一定比例。


舉個(gè)例子,以平安 e 生保為例,30 歲有醫保是 366元,沒(méi)醫保是 792元,相差了一倍。


所以,如果“社保斷繳”了,建議續上后,再來(lái)買(mǎi)商業(yè)險。



 

離職后,如何避免保障“裸奔”


這里分3種情況,給大家支招:


情況一:如果是被辭退的


假設能領(lǐng)取失業(yè)金,在領(lǐng)取期間,醫保不用愁了。


《社會(huì )保險法》第四十八條規定,


失業(yè)人員在領(lǐng)取失業(yè)保險金期間,參加職工基本醫療保險,享受基本醫療保險待遇。


失業(yè)人員應當繳納的基本醫療保險費從失業(yè)保險基金中支付,個(gè)人不繳納基本醫療保險費。


意味著(zhù),如果這段時(shí)間看病、就醫,至少醫療費是可以報銷(xiāo)的。


情況二:離職后,暫時(shí)未找到/不找工作


比如說(shuō),有些人考慮照顧寶寶,選擇做全職媽媽?zhuān)敲纯梢宰约簛?lái)繳社保。


有兩類(lèi)社??梢赃x擇:


① 靈活就業(yè)人員社保


一般只能繳職工醫保和職工養老保險。


② 城鄉居民社保


如果手頭比較緊的話(huà),可以回戶(hù)籍地交居民社保,一年也就幾百塊,但報銷(xiāo)額度會(huì )少一些。


(另外,提醒一下大家,千萬(wàn)不要找第三方機構代繳社保,不存在真實(shí)的勞動(dòng)關(guān)系,會(huì )有法律風(fēng)險。)


情況三:嫌保障太少,想要買(mǎi)商保


有的人,風(fēng)險意識更強一些,“職工社保斷繳”后(主要指五險),依然希望有高保障。


這時(shí)候,可以選擇商業(yè)保險進(jìn)行補充。


但小馬老師再次強調,買(mǎi)商保前,先簡(jiǎn)單續上靈活就業(yè)人員社?;蚓用裆绫?。


雖然保障比較基礎,但能幫你省下不少保費。



 

小馬結語(yǔ)


說(shuō)了這么多,總結一句話(huà):裸辭可以,但社保和保障千萬(wàn)別斷!


即使斷了,也要及時(shí)續上。


當然,避免哪天失業(yè)后“保障中斷”,失業(yè)前,商保得提前跟上。


畢竟,在生病出險、急需用錢(qián)時(shí),商業(yè)保險不會(huì )因為沒(méi)有工作、社保斷繳而不賠。


必備的商保方案,給大家整理了一下:


?百萬(wàn)醫療險:一年幾百塊錢(qián),生病時(shí)有百萬(wàn)保額,看病不愁。

 

?重疾險:生大病后,直接賠一筆錢(qián),緩解燃眉之急。

 

?意外險:一年幾十到幾百塊,能保障意外傷害帶來(lái)的醫療費用、傷殘、身故風(fēng)險,不給家里添亂。

 

?年金險、增額終身壽險:有閑錢(qián)的,可以提前把錢(qián)規劃起來(lái)。


失業(yè)后沒(méi)有穩定的經(jīng)濟來(lái)源,這兩個(gè)保險可以通過(guò)向保司申請減保、保單貸款來(lái)應急,比如供房貸。


人無(wú)遠慮,必有近憂(yōu)。


提前規劃好風(fēng)險,即便失業(yè),也更有勇氣去開(kāi)拓“新天地”。


如果對保險有任何疑問(wèn)&想給自己配齊保障,但又不知道如何挑選。可以預約慧擇保險顧問(wèn)咨詢(xún)。


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