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公務(wù)員養老金要變天了!養老金并軌方案有哪些影響?

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慧擇小馬老師 · 2月前546 人看過(guò)

 


體制內養老金并軌,在今年10月份要正式實(shí)施了。


一位公務(wù)員朋友,最近在朋友圈吐槽:


“‘鐵飯碗’可能要端不住了?!?/strong>


倒也沒(méi)那么夸張,并軌后,公務(wù)員們和群眾在養老金領(lǐng)取上“一視同仁”,變得更公平了。


也有人會(huì )好奇,公務(wù)員這個(gè)職業(yè)還吃香嗎?考公的人,會(huì )不會(huì )減少?


我們今天,一起來(lái)八卦一下,也順便給大家科普,普通打工人的養老金,到底怎么算?



   

公務(wù)員的“鐵飯碗”,還穩嗎?


“體制內待遇好得出奇?!币恢笔谴蠹覍珓?wù)員職業(yè)的印象。


前幾天網(wǎng)上沖浪,聽(tīng)到一個(gè)新詞叫“公務(wù)員米線(xiàn)”,估計大家也是第一次聽(tīng)。


據說(shuō),在云南一些縣城,有兩種米線(xiàn)。


一種是普通人吃的,四五塊錢(qián)一份,肉少點(diǎn),但是可以吃飽。


另一種是全家福,二三十塊錢(qián),雙倍的菜雙倍的肉。


大家調侃說(shuō),只有特定人群才舍得吃。


     

(圖片來(lái)源:小紅書(shū))


不過(guò)眼下這兩年,公務(wù)員的境遇,似乎也沒(méi)有想象中好。


比方說(shuō),像江蘇、浙江、河南,從2022年開(kāi)始組織評選“躺平式”干部。


怎么個(gè)評法呢?比如,江蘇某縣,就是大家每年舉手投票,群眾推選+單位評定,得票率30%以上的干部,會(huì )被評為“躺平干部”,上黃榜公示。(扣不扣工資咱不知道)


另外就是,一些人口小的縣城,公務(wù)員也開(kāi)始“縮編”了。


比如山西省、青海省,因為人口“內流”比較嚴重,導致一些城市體制內員工“飽和”了。


為了減少財政開(kāi)支,一些人被重新調配,到村里擔任村干部,或網(wǎng)格員


有些省還發(fā)文,允許公務(wù)員下海經(jīng)商創(chuàng )業(yè),三年留編不影響晉升。


甚至,像浙江金華,事業(yè)單位公開(kāi)社招公務(wù)員,不需要公考也不用筆試,部分崗位年薪很高,稅后可達80萬(wàn),但崗位實(shí)行績(jì)效考核,沒(méi)完成KPI會(huì )被解雇。


     


不過(guò),除了上面這些,對公務(wù)員影響最大的,可能還是“養老金并軌”。


用大家的話(huà)說(shuō),公務(wù)員的養老金要“縮水”了。


并軌后,網(wǎng)友們預估,體制內人的養老金至少要縮水個(gè)20%、30%以上。


具體怎么縮,也給大家聊一聊。



   

并軌后,公務(wù)員養老金縮多少?


要弄懂并軌,首先還是得說(shuō)下雙軌制。


過(guò)去20多年,體制內、外,交領(lǐng)養老金的方式是采用了兩套政策。


養老金繳納上:體制內是根據職位、工資年限,直接按月發(fā)放退休金,自己不需要繳納一分錢(qián),全由國家財政撥款。而普通打工人自己要交工資的8%,企業(yè)交16%。


養老金領(lǐng)取上:體制內的退休金可領(lǐng)工資的80%-90%,這個(gè)養老金替代率很高了。普通打工人的退休金只有工資的40%(沒(méi)有對比就沒(méi)有傷害)。


     


也就是說(shuō),假如在退休前工資為1萬(wàn)元,體制內人員能拿八九千元養老金,而普通打工人,只能領(lǐng)四千多元。


差距太大,沒(méi)有公平可言。


于是2014年,開(kāi)始大張旗鼓搞“并軌”,機關(guān)單位也要像普通員工一樣交社保了,多交多得,少交少領(lǐng)。


不過(guò),政策正式落地,也并非“一刀切”。


國家也是根據退休時(shí)間,實(shí)行了“老人老辦法、中人中辦發(fā)法、新人新辦法”。


老人老辦法是,2014年以前退休的,還是按80%、90%的比例來(lái)領(lǐng)退休金。


中人是2014年前參加工作,2014年后退休的,按保低限高的原則,老辦法領(lǐng)錢(qián)多,就按老辦法給。


但2014年后入職的體制內人員,就比較慘,要像城鎮職工一樣,自己交養老金,多繳多得。


舉個(gè)例子,來(lái)看下兩種領(lǐng)法的差距:


老馬,假如2014年10月退休,假設他退休前工資是5000,那他的退休金按工資的90%領(lǐng),就是4500元,和退休前差距不大。


小馬2014年10月參加工作,離退休還有35年。


同樣假設社會(huì )平均工資和他的個(gè)人工資都是5000,并且未來(lái)幾十年不變,按照個(gè)人交8%,35年后,他的個(gè)人養老金賬戶(hù)是1208元。


     


基礎養老金是1750元。


     


那小王退休后可領(lǐng)取的養老金,只有2958元。


養老金替代率從90%,直接降到了60%。


降的不是一點(diǎn)半點(diǎn)。



   

并軌后,普通人和公務(wù)員養老金一樣了?


并軌后,大家養老金計算公式一樣了,有人會(huì )問(wèn),那養老待遇一樣了嗎?


其實(shí)也不是。


雖然公式一致,但機關(guān)事業(yè)單位與企業(yè)職工代入的數不一樣:


給大家拎一下區別:


1、繳納基數不一樣:很多不規范的中小企業(yè),一般會(huì )按最低繳費基數給員工交社保,但體制內一般按真實(shí)工資水平繳,且繳納比例高;


2、繳納年限不一樣:對于“中人”,也就是2014年前參加工作的體制內人,有“視同繳費”一說(shuō)。舉個(gè)例子,假如你是2010年參加工作的,2014年默認已經(jīng)交了4年社保。但普通員工,幾乎沒(méi)有“視同繳費”一說(shuō)。


3、職業(yè)年金有無(wú):這一點(diǎn)影響最大。體制內人的職業(yè)年金是強制交的,自己交一部分,單位交一部分。


相當于退休后,可領(lǐng)兩份退休金,這樣一來(lái),養老替代率就能往70%夠一夠。

但普通職員,能交企業(yè)年金的很少,集中在央企。


4、繳納穩定性不一樣:現在普通打工人,能不能安全渡過(guò)35歲、40歲的職場(chǎng)“大限”,都還不好說(shuō)。而體制內,職業(yè)的穩定性肯定相對更好一些。


所以,即便“并軌”,趕著(zhù)趟兒往體制內擠的年輕人,也不在少數。


給大家看一組數據,2021年清華大學(xué)公布的3669名畢業(yè)生就業(yè)情況:


     


其中,選擇黨政機關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)的占比分別為15.8%、30.3、23.8%。差不多70%的畢業(yè)生擠進(jìn)了體制內。


不過(guò),即便這樣,普通打工人也別慌。


手動(dòng)提高養老金替代率,也有“小技巧”。


1、如果想要盡可能劃算,按最低基數繳納社保最佳。


這個(gè)方法,只針對選擇靈活就業(yè)群體。


比如說(shuō),你之前已經(jīng)交了10年職工社保。離拿到退休金,還差5年,打算自己按靈活就業(yè)身份繳滿(mǎn)社保。


那這個(gè)時(shí)候,就按最低基數去繳,是最劃算的。從養老金替代率上來(lái)看,收益最大。


如果是一直交職工社保的朋友,那盡量多繳多得。


2、盡可能在大城市退休。


這一點(diǎn)好理解。


因為養老金計算公式中,有一個(gè)很重要的因素是“退休當地去年月平均工資

”,這個(gè)數越高,領(lǐng)取的退休金越多。


怎么判斷退休城市?


舉個(gè)例子,老王是湖南人,在北京打工,想按北京待遇領(lǐng)養老金。


那么必須最后退休的公司是在北京,并在北京繳納社保養老金時(shí)間一定要10年以上;


如果在北京不滿(mǎn)10年,我們再往上找繳滿(mǎn)10年的城市。比如老王在南京交了10年社保,就按南京的退休待遇算。


如果發(fā)現沒(méi)有繳滿(mǎn)10年的城市,那么最后按戶(hù)籍所在地湖南辦理退休。


某人社局也舉了例子,大家可以參考一下。


     

(提醒一下,圖片比較小可以點(diǎn)開(kāi)放大看)


3、可以補充個(gè)養和商業(yè)養老金


也就是圖中的第三支柱,可以看到目前這個(gè)占比不高,僅1.73%。(數據源截至2021年)


     


但結合產(chǎn)品來(lái)看,商業(yè)養老金是提升養老金替代率,有效且穩定的方法。


比過(guò)去“以房、股養老”、“存錢(qián)養老”,在目前經(jīng)濟環(huán)境下,相對靠譜些。


拿一個(gè)產(chǎn)品舉個(gè)例子:某40歲王女士,每年交5萬(wàn),分10年交買(mǎi)這個(gè)產(chǎn)品。


     


到她55歲退休時(shí),這個(gè)“養老罐”變成了69.98W,已超已交保費;


她退休后,每年拿出2.4W,用來(lái)補充生活開(kāi)銷(xiāo);

(假如王女士退休前工資一萬(wàn),退休金可領(lǐng)4千,加上商業(yè)養老金2千,可到6千,養老金替代率直接從40%,提到了60%)


另外,55歲退休后,她可以每隔1年安排一次長(cháng)途旅游,預算4萬(wàn)左右。


等到70歲玩不動(dòng)了,在家安心養老,提高每個(gè)月的生活費補充到3000,一直到80歲,賬戶(hù)里還有28萬(wàn)。


這樣看來(lái),普通打工人的養老金,也可以不賴(lài)。


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希望大家都能,越老越有錢(qián)!



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